청년미래적금 은행별 금리 비교, 최고 연 7~8% 우대조건

청년미래적금 은행별 금리를 비교할 때 가장 먼저 눈에 띄는 숫자는 연 7%와 8%입니다. 하지만 최고금리가 8%라고 해서 누구나 8%를 받는 것은 아닙니다. 급여이체, 카드 사용, 첫 거래, 자동이체처럼 은행별 우대조건을 실제로 채워야 합니다.

그래서 이번 편의 기준은 단순합니다. “어느 은행이 가장 높나?”보다 “나는 이 조건을 3년 동안 무리 없이 채울 수 있는가?”를 먼저 봅니다. 이미 쓰는 급여계좌·카드·자동납부를 활용할 수 있다면 높은 우대금리는 의미가 있지만, 금리 때문에 새 소비를 만들 필요는 없습니다.

30초 핵심 정리

• 청년미래적금의 기본금리는 연 5%이며, 은행별 최고금리는 연 7~8%입니다. [1, 2]
• 최고금리를 받으려면 급여이체·카드 이용·첫 거래 등 은행별 우대조건을 충족해야 합니다.
• 소득 우대 0.5%p·재무상담 우대 0.2%p는 공통 우대조건이며, 최고금리에 포함됩니다. [3]
• 은행을 선택할 때는 최고금리보다 실제로 받을 수 있는 금리와 추가 비용을 함께 비교하는 것이 좋습니다.
• 은행을 선택할 때는 최고금리보다 실제로 받을 수 있는 금리와 추가 비용을 함께 비교하는 것이 좋습니다.
• 2026년 2차 모집은 14개 취급기관에서 운영되며, 토스뱅크는 포함되지 않습니다. [2]

1) 청년미래적금 은행 금리: 기본 5%·최고 7~8% 비교

기본금리 연 5%는 공통이므로 은행마다 다시 적을 필요가 없습니다. 5월 최초 공시에서 최대 우대폭에 따라 8%와 7% 두 그룹으로 나뉘었고, 9월 16일 2차 공지도 최고금리를 연 7~8%로 안내합니다. [1, 2]

최초 공시 최고금리	해당 취급기관
연 8% (우대 최대 3%p)	NH농협은행 · 신한은행* · 우리은행 · 하나은행 · IBK기업은행 · KB국민은행 · 우체국
연 7% (우대 최대 2%p)	Sh수협은행 · iM뱅크 · BNK부산은행 · 광주은행 · 전북은행 · BNK경남은행 · 카카오뱅크

이 표는 최초 공시 당시의 구분입니다. 실제 적용금리는 가입 시점의 우대조건과 충족 여부에 따라 달라집니다.

2) 공통 우대금리: 소득 0.5%p·재무상담 0.2%p

공통 우대	기준
소득 0.5%p	가입 신청 때 확인된 개인소득이 총급여 3,600만원 이하 또는 종합소득 2,600만원 이하 단, 육아휴직급여·군장병급여 등 비과세소득 만으로 가입하는 경우에는 소득 우대가 적용되지 않습니다. [5]
재무상담 0.2%p	서민금융진흥원의 ‘청년 모두를 위한 재무상담’을 만기일이 속하는 월의 3개월 전 말일까지 이수*

*완료 기한은 은행별로 다를 수 있습니다. 하나은행은 만기 전전월 말 기준이며, 가입 은행의 상품설명서를 확인하세요. [5]

이 0.7%p는 은행의 최고 7%·8% 안에 이미 포함됩니다. 따라서 공통 우대를 “최고 8% + 0.7% = 8.7%”처럼 더해 계산하는 구조는 아닙니다.

정부기여금 6%·12%는 은행 연이율이 아니라 납입액에 대한 정부 매칭 비율로, 은행 금리와는 다른 개념입니다. [3]

3) 14개 취급기관별 우대금리 조건 비교: 급여이체·카드·첫 거래 등

아래 표에서는 공통 우대 0.7%p를 반복하지 않고 은행별 거래조건만 추렸습니다. 금융위원회 취급기관별 금리 공시와 각 기관 공식 상품안내를 기준으로 요약했으며, 급여 인정 방식·제외 실적·인정기간은 후보를 2~3곳으로 좁힌 뒤 가입 시점의 최종 상품설명서에서 다시 확인해야 합니다.[1, 4~17]

은행	핵심 우대조건·내가 볼 점
NH농협	급여·가맹점대금 18개월 1.0%p, NH채움카드 월평균 20만원 이상 0.7%p, 첫 거래· 도약계좌 연계 0.3%p, NH마이데이터 2개 업권 이상 자산연결 18개월 0.3%p① → 급여·카드 실적과 자산연결 조건을 유지할 수 있는지 [17]
신한	급여·가맹점대금 18개월 0.3%p, 신한카드 결제 18개월 0.2%p, 신한투자증권 거래 3개월 0.5%p, 첫 거래·연계 0.3%p, 소득이체 특별우대 1.0%p② → 특별우대 대상인지, 거래 실적을 유지할 수 있는지 [6]
우리	급여·가맹점대금 18회 1.5%p, 첫 거래·연계 0.5%p, 카드·보험료·통신비 등 생활거래 0.5%p (위 세 항목 합산 최대 2.0%p), 2026년 내 신청 0.3%p③ → 급여·생활거래 실적을 18회 채울 수 있는지 [9]
하나	급여·가맹점대금 24회 1.2%p, 하나카드 24회 0.6%p, 직전 1년 예·적금 미보유 0.5%p → 급여와 카드 실적을 24회 유지할 수 있는지[5]
IBK기업	급여 1.0%p, 카드 0.5%p, 주택청약 보유 0.5%p, 중소기업 재직 0.3%p, 첫 고객·도약계좌 연계 0.5%p → 항목 합계가 커도 전체 우대는 최대 3.0%p[7]
KB국민	급여 12회 1.0%p, 공과금 월 2건 자동이체·Liiv M요금·KB카드 결재대금중 하나의 출금실적 12회 0.8%p, 거래감사 0.5%p → 기존 급여·자동납부로 12회 조건을 채울 수 있는지 [4]
우체국	첫 적금 거래 또는 급여 0.5%p, 적금 자동이체 0.4%p, 우체국 체크카드 0.4%p 2차 계좌개설 추가 우대 1.0%p④ → 추가 우대 적용기간과 기존 거래조건 확인 [8]
Sh수협	급여 건당 50만원 20개월 0.5%p, 수협카드 결제대금 월 10만원 이상 출금 20개월 0.6%p, 마케팅 동의 0.2%p⑤ → 급여·카드 실적을 20개월 유지할 수 있는지 [14]
iM뱅크	신규·거래이력 요건 0.3%p⑥, 마케팅 동의 0.1%p, 자동이체 24개월 0.3%p, 급여 월 50만원 이상 24개월 0.3%p, BC카드 월 10만원 이상 24개월 0.3%p → 24개월 실적 유지와 공통 우대 포함 최대 2.0%p 확인 [13]
BNK부산	급여 18개월 0.5%p, 부산은행 BC카드 누적 300만원 이상 0.5%p, 만기해지 시 주택청약 보유 0.3%p⑦ → 카드 누적금액과 청약 보유 조건을 채울 수 있는지 [12]
광주	첫 거래·연계 0.5%p, 급여 30회 0.3%p, 적금 자동이체 20회 0.2%p, 일정 요건의 정기예금 0.3%p → 급여 30회와 자동이체 20회를 채울 수 있는지 [11]
전북	급여·가맹점대금 18개월 0.5%p⑧, JB카드 18개월 0.3%p, 적금 자동이체 18개월 0.3%p, 마케팅 동의 0.2%p → 급여·카드·자동이체 실적을 18개월 유지할 수 있는지 [16]
BNK경남	전 고객 0.3%p, 마케팅 동의 0.1%p, 급여·가맹점대금 18개월 0.7%p, 가입월 포함 3개월간 신용·체크카드 합산 10만원 이상 0.2%p, 첫 거래 0.2%p → 공통 우대 포함 전체 우대 한도 2.0%p 확인 [15]
카카오	최초 신규 0.7%p⑨, 체크카드 월 30만원 24개월 0.3%p 또는 월 50만원 24개월 0.6%p → 최초 개설일 확인, 카드 0.3%p와 0.6%p 우대는 중복 합산하지 않음 [10]

① NH농협: 급여·카드는 만기 전전월 말까지 인정. 카드는 NH채움 승인실적(BC 제외), 첫 거래는 직전 1년 예·적금·청약 미보유 기준. 마이데이터는 NH농협은행·NH카드 연결 제외. [17]

② 신한: 가입 전 은행이 정한 조회기간에 급여·신한카드 가맹점대금 입금 이력이 모두 없고, 가입 후 둘 중 하나를 18개월 이상 수령해야 적용(급여 건당 50만원 이상). [6]

③ 우리: 급여 월 100만원 이상. 생활거래는 카드(월 10만원 이상)·보험료·통신비 등. 전화·SMS 중 하나 이상 마케팅 동의를 만기해지까지 유지. [9]
④ 우체국: 추가 우대는 2026년 11월 16~27일 계좌개설 고객에게 적용. [8]

⑤ Sh수협: 급여·카드는 가입월~만기 전월 실적 인정. 마케팅은 안내수단 전체동의를 만기해지까지 유지. [14]

⑥ iM뱅크: 고객정보 최초 등록 후 3개월 이내 또는 가입 직전월 말 기준 최근 6개월 총수신 평균잔액 0원. 마케팅은 안내수단 전체동의. [13]

⑦ BNK부산: 급여·카드는 만기 전전월 말까지 인정. 청약은 본인 명의 부산은행 주택청약종합저축 또는 청년주택드림청약통장. [12]

⑧ 전북: 급여 건당 50만원 이상·가맹점대금 월 50만원 이상. 자동이체는 전북은행 계좌 간 이체만 인정. 실적은 가입월~만기 전전월 인정, 마케팅은 안내수단 전체동의. [16]

⑨ 카카오뱅크: 입출금통장 최초 개설 후 2개월 이내 가입(가입일 당일과 2개월 전 해당일 포함). [10]

4) 실제 적용금리 계산: 최고금리보다 내 예상금리 확인

사례 1 · 카카오뱅크 최초 신규 우대를 받지 못하는 고객

소득 0.5%p + 재무상담 0.2%p + 월 50만원 체크카드 24개월 0.6%p를 충족하지만 최초 신규 0.7%p는 못 받는다면, 기본 5.0% + 0.7%p + 0.6%p = 예상 연 6.3%입니다. 이 연 6.3%가 본인에게 더 중요한 숫자입니다.[10]

사례 2 · 하나은행을 이미 주거래로 사용

급여 1.2%p, 카드 0.6%p, 직전 1년 일반 예·적금 미보유 0.5%p를 충족하고 공통 우대 0.7%p도 받는다면, 기본 5.0% + 우대 3.0%p = 예상 연 8.0%입니다. 새 소비가 필요하다면 실제로 이득인지 다시 계산해 보는 것이 좋습니다. [5]

사례 3 · 신한은행 특별우대 대상이 아닌 경우

소득이체 특별우대 1.0%p를 받지 못하더라도 나머지 우대조건을 모두 충족한다면, 기본 5.0% + 우대 2.0%p = 예상 연 7.0%입니다. 최고금리보다 본인이 실제 받을 금리를 기준으로 비교하세요. [6]

5) 우대금리 1%p 이자 차이와 추가 소비 비용 비교

월 50만원씩 36개월 납입하고 각 납입금의 예치기간을 단순 계산하면 금리 1%p 차이로 생기는 본인 납입금 이자 차이는 약 27만7,500원입니다. 반면 우대조건을 맞추려고 필요 없는 소비를 월 2만원씩 늘리면 3년간 72만원을 더 씁니다.

이미 하던 카드 결제나 자동납부를 옮기는 것과, 금리를 받기 위해 소비 자체를 늘리는 것은 다릅니다. 연회비·수수료·계좌 관리 부담도 함께 따져보는 것이 좋습니다.

이자는 매월 50만원을 납입하고 각 납입금의 예치기간을 36개월부터 1개월까지 계산한 단순 예시입니다. 정부기여금 이자는 제외했으며, 실제 이자는 납입일과 일수 계산에 따라 달라질 수 있습니다.

6) 청년미래적금 은행 선택 방법: 조건 맞는 2~3곳으로 압축

1. 지금 쓰는 급여계좌·카드·자동납부부터 표시합니다.

2. 14개를 모두 비교하지 말고 조건이 맞는 2~3곳만 남깁니다.

3. ‘가능 · 불가능 · 확인 필요’로 나눈 뒤 실제 받을 우대금리만 합산합니다.

4. 공통 우대와 은행별 우대를 한 번씩 더하고 전체 우대 한도를 넘기지 않습니다.

5. 11월 계좌개설 전에 특별·추가 우대의 적용조건과 최종 상품설명서를 다시 확인합니다.

마지막으로 이것만 확인하세요

청년미래적금 은행을 선택할 때는 최고금리보다 실제로 충족할 수 있는 우대조건을 먼저 살펴보세요.

급여이체·카드 이용·자동이체 등의 거래실적을 이미 충족할 수 있는지, 추가 소비나 계좌 관리 부담은 없는지 함께 비교하는 것이 좋습니다.

가장 높은 금리를 제시한 은행이 반드시 나에게 가장 유리한 은행은 아닙니다. 가입 전 실제 적용 가능한 우대금리를 계산하고, 해당 은행의 최신 상품설명서를 확인하세요.

더 궁금한 내용이 있다면?

2차 신청과 계좌개설은 언제 진행될까? → 청년미래적금 2차 신청 일정

나는 가입 대상에 해당할까? → 청년미래적금 신청자격

일반형·우대형의 정부기여금은 얼마나 다를까? →청년미래적금 일반형·우대형 차이

월 납입액에 따라 예상 만기금액은 얼마나 달라질까? → 청년미래적금 납입액별 만기금액

출처 및 참고자료

[1] 금융위원회, 「청년미래적금 취급기관별 금리 공시」 — 2026.05.29

[2] 금융위원회, 「10월 7일부터 청년미래적금 2차 가입 신청을 받습니다」 — 2026.09.16

[3] 서민금융진흥원, 「청년미래적금 상품안내」

[4] KB국민은행, 「KB청년미래적금 상품안내」

[5] 하나은행, 「하나 청년미래적금 상품안내」 — 2026.10.07 금리·조건 기준

[6] 신한은행, 「신한 청년미래적금 상품설명서」 — 2026.10.07 기준

[7] IBK기업은행, 「IBK청년미래적금 상품안내」

[8] 우정사업본부, 「우체국 청년미래적금 2차 판매」 보도자료 — 2026.10.06

[9] 우리은행, 「우리 청년미래적금 상품안내」 — 2026.10.07 금리·조건 기준

[10] 카카오뱅크, 「청년미래적금 상품안내」 — 2026.10.15 금리 기준

[11] 광주은행, 「KJB청년미래적금 상품안내」

[12] BNK부산은행, 「부산은행 청년미래적금 상품설명서」 — 공식 상품공시실 2026.10.15 확인본, 3~4쪽

[13] iM뱅크, 「iM청년미래적금 특약」 제9조 — 2026.10.07 시행

[14] Sh수협은행, 「Sh청년미래적금 상품설명서」 — 2026.10.07 금리·조건 기준, 4~5쪽

[15] BNK경남은행, 「청년미래적금 공식 상품안내」

[16] 전북은행, 「JB 청년미래적금 2차 신청 안내」 우대금리 제공조건 — 2026.10.07

[17] NH농협은행, 「NH청년미래적금 상품설명서」 — 2026.10.07 등록본, 4~5쪽

최종 검토일: 2026.10.16.
이 글은 공식 자료를 정리한 일반 정보입니다. 가입 가능 여부와 적용 혜택은 관계기관의 심사 및 취급기관 약관에 따라 결정됩니다. 신청 전 최신 공식 안내를 확인하세요.