청년미래적금 만기금액, 월 10·20·30·40·50만 원 넣으면 3년 뒤 얼마 받을까?

청년미래적금 만기금액은 “월 50만 원을 넣으면 얼마 받는다”는 숫자 하나로 정해지지 않습니다. 내가 매월 얼마를 납입하는지, 일반형 6%인지 우대형 12%인지, 실제 적용되는 은행 금리가 얼마인지에 따라 달라집니다.

이 글에서는 금융위원회가 공개한 월 50만 원 납입 공식 예시를 먼저 살펴보고, 월 10만~50만 원을 연 5%·7%·8% 금리로 가정했을 때 예상 만기금액이 얼마나 달라지는지 비교합니다. 또한 만기금액 계산기를 통해 자신의 납입액과 가입유형, 예상 금리를 직접 입력해 결과를 확인할 수 있도록 했습니다.

30초 핵심 정리

확인할 것	핵심
만기금액 구성	납입원금 + 은행이자 + 정부기여금 + 기여금 이자
납입 한도	월 1천원~50만원·연 600만원 이내, 3년 만기 자유적립식. [4, 7]
정부기여금(납입액 기준)	일반형 6% / 우대형 12%
은행 금리	기본 연 5%, 기관별 우대조건 충족 시 최고 연 7~8%
월 50만 원·연 8% 예시	일반형 약 2,138만 원 / 우대형 약 2,255만 원
표 보는 법	월 납입액·가입 유형·적용금리를 함께 확인

※ 7~8%는 모든 가입자가 받는 금리가 아닙니다. 은행별 우대조건을 얼마나 충족하는지에 따라 실제 적용금리가 달라지므로, 만기금액을 볼 때는 내가 받을 수 있는 금리를 기준으로 보는 것이 좋습니다. [3]

1) 월 50만 원 기준: 금리 5%·7%·8% 예상 만기금액

월 50만 원을 36개월 납입하면 본인 원금은 1,800만 원입니다. 금융위원회가 공개한 5% 가정 예시와, 금리 확정 후 제시한 7%·8% 예시를 함께 놓으면 금리 차이가 만기금액에 얼마나 영향을 주는지 바로 볼 수 있습니다. [2][3]

적용 금리	일반형 6%	우대형 12%	의미
기본금리 5%	약 2,054만 원	약 2,170만 원	전체 취급기관 공통 기본금리 기준
최대 7%	약 2,110만 원	약 2,227만 원	기본 5% + 우대 최대 2%p 가정
최대 8%	약 2,138만 원	약 2,255만 원	기본 5% + 우대 최대 3%p 가정

※ 위 금액은 납입원금·은행이자·정부기여금 및 관련 이자를 합산한 금융위원회 공식 예상치입니다. 실제 수령액은 납입 시점, 적용금리, 정부기여금 지급요건 등에 따라 달라질 수 있습니다. [1][2]

정부기여금 미지급 대상이라면?

가입이 가능하더라도 개인소득 등에 따라 정부기여금 없이 이자소득 비과세 혜택만 적용될 수 있습니다. 이 경우 위 표의 일반형·우대형 예상금액을 그대로 적용할 수 없으므로, 가입심사 결과에서 정부기여금 지급 유형을 먼저 확인해야 합니다.

2) 월 10만~50만 원 납입액별 예상 만기금액 비교

아래 표는 매월 같은 금액을 36개월 동안 납입하고, 정부기여금 지급요건과 해당 금리 조건을 충족한다고 가정한 예상 만기금액입니다.

월 10만 원을 납입하면 3년간 원금은 360만 원, 월 50만 원을 납입하면 1,800만 원입니다. 자신의 월 납입액과 가입유형, 예상 적용금리에 해당하는 금액을 확인해 보세요.

월 납입액	기본금리 5%		최대 7%		최대 8%
	일반형	우대형	일반형	우대형	일반형	우대형
10만 원	411만 원	434만 원	422만 원	445만 원	428만 원	451만 원
20만 원	822만 원	868만 원	844만 원	891만 원	855만 원	902만 원
30만 원	1,232만 원	1,302만 원	1,266만 원	1,336만 원	1,283만 원	1,353만 원
40만 원	1,643만 원	1,736만 원	1,688만 원	1,782만 원	1,710만 원	1,804만 원
50만 원	2,054만 원	2,170만 원	2,110만 원	2,227만 원	2,138만 원	2,255만 원

예를 들어 월 30만 원·연 8%·우대형의 예상 만기금액은 약 1,353만 원이지만, 이 중 1,080만 원은 내가 납입한 원금이고, 나머지 약 273만 원은 정부기여금과 이자 등을 합한 예상 추가 수령액입니다.

※ 월 50만 원 행은 금융위원회가 공개한 예상 만기금액을 사용했습니다. 월 10만~40만 원 행은 해당 공식 예시 금액에 납입액 비율을 적용하고, 만 원 단위로 반올림한 InsuHub 참고 계산값입니다. 공식 예시 역시 반올림된 금액이므로 실제 만기 수령액과 차이가 있을 수 있습니다. [2][3]

※ 실제 만기금액은 자유적립식 납입 내역, 실제 입금일, 적용금리, 정부기여금 지급요건 및 취급기관의 이자 계산 방식에 따라 달라질 수 있습니다. [4]

InsuHub · 참고 계산

청년미래적금 만기금액 계산기

매월 같은 금액을 36회 납입한다고 가정해, 원금·은행이자·정부기여금을 나누어 확인해 보세요.

2026년 기준 · 일반형 6% / 우대형 12% · 만기 비과세 요건 충족 가정

가입유형

일반형정부기여금 6% 우대형정부기여금 12% 정부기여금 미지급비과세 혜택만 적용

선택한 유형의 정부기여금·비과세 지급요건을 만기까지 충족한다고 가정합니다. 가입유형을 판정하는 기능은 아닙니다. [4]

10만 원 20만 원 30만 원 40만 원 50만 원

매월 납입액 (원) 입력금액: 월 500,000원 월 1천 원~50만 원, 1천 원 단위 · 36개월 동안 같은 금액 납입 납입기간·횟수 3년 만기, 매월 같은 금액을 한 번씩 납입하는 가정입니다. 기본금리 (연 %) 2026년 공시 기본금리는 연 5%입니다. 값을 변경하면 변경한 금리의 가정 계산입니다. [3] 충족할 수 있는 우대금리 (연 %p) 은행별 우대조건을 확인해 0~3%p를 입력하세요. 모든 우대조건을 자동으로 충족한다고 보지 않습니다. [3]

예상 은행 적용금리: 연 5% = 기본 5% + 우대 0%p

정부기여금 이자 반영 방식

입금 시점을 가정해 정부기여금 이자도 포함하기

기본 결과에서는 입금일을 확인할 수 없는 정부기여금 이자를 제외합니다. 실제 이자는 서민금융진흥원이 은행에 입금한 날부터 만기일 전일까지 기본금리로 계산합니다. 포함을 선택하면 위에 입력한 기본금리와 아래의 입금 시점 가정을 사용합니다. [7]

내 조건으로 만기금액 계산하기 월 납입액 10만~50만 원별 만기금액 비교하기 예시 값으로 되돌리기

예시: 월 50만 원 · 일반형 · 연 5% · 정부기여금 이자 제외

계산기 준비 중입니다.

버튼이 비활성화되어 있다면 페이지를 새로고침하세요. 계속 작동하지 않으면 본문의 납입액별 비교표를 확인해 주세요.

계산 가정과 확인할 점

• 가입일에 첫 납입 후 매월 같은 날 같은 금액을 36회 납입하고, 첫 납입으로부터 36개월 뒤 만기해지한다고 가정합니다. 각 납입금의 예치기간은 36·35·…·1개월입니다.
• 본인 납입금 은행이자 = 월 납입액 × [(기본금리+우대금리) ÷ 100] × (36+35+…+1) ÷ 12. 단리 계산이며, 실제 입금일·일수·윤년·휴일은 반영하지 않습니다. 실제 은행은 입금 건별 예치일수 등을 기준으로 계산합니다. [7]
• 정부기여금 = 총 납입원금 × 선택한 기여율 6% 또는 12%. 만기까지 지급요건을 충족하며 같은 기여율이 유지된다고 가정합니다. 정부기여금 미지급 유형은 0원입니다. [4]
• 정부기여금 이자는 기본 결과에서 제외합니다. 포함을 선택하면 각 납입일에서 입력 개월 수만큼 뒤에 기여금이 입금된다고 가정하고, 월별 기여금 × 입력 기본 연이율 × 남은 개월 수 ÷ 12로 별도 계산합니다. 우대금리를 더하지 않으며, 남은 기간이 음수이면 0개월로 처리합니다. 실제 기산일은 은행에 기여금이 입금된 날이고, 이 가정은 공식 지급일을 뜻하지 않습니다. [7]
• 2026년 공시 기본금리 연 5%, 우대금리 최대 3%p를 기본 안내로 사용합니다. 기본금리를 바꾸면 가정 계산이며, 이 도구는 기본+우대 합계 연 8% 이내에서만 계산합니다. [3]
• 은행이자와 기여금 이자를 각각 원 단위로 반올림한 뒤 합산합니다. 이자소득 비과세 요건을 충족한다고 가정해 세금을 차감하지 않으며, 실제 은행의 일수·절사 처리에 따라 달라질 수 있습니다. [4, 7]
• 월별 납입액 변경·납입을 쉬는 달·중도해지·재가입 기여율 조정과 향후 정책 개편은 반영하지 않습니다. 2026년 기준의 일반형 6%·우대형 12%를 사용합니다.

출처 번호는 이 글 하단의 [1, 2, 3, 4, 7]과 연결됩니다. 입력값은 이 계산기에서 저장하거나 전송하지 않습니다.

기준 확인일: 2026.10.16. · InsuHub 참고 계산 · 실제 지급액은 취급기관의 금리·약관과 지급요건에 따릅니다.

3) 청년미래적금 이자 계산 방식과 만기금액 산출 원리

적금 이자는 각 입금액의 예치기간에 따라 계산합니다. 따라서 납입원금 전체에 연이율과 3년을 단순히 곱하면 실제보다 이자가 크게 계산됩니다.

예를 들어 매월 10만 원씩 36개월 납입하면 원금은 360만 원입니다. 하지만 첫 달에 넣은 10만 원은 약 3년 동안 이자가 붙고, 마지막 달에 넣은 10만 원은 약 1개월 동안만 이자가 붙습니다. 같은 금액을 납입하더라도 이자가 다른 이유입니다.

• 본인 납입금 이자: 각 입금일부터 만기일 전일까지 본인에게 적용되는 약정금리로 계산합니다.
• 정부기여금 이자: 서민금융진흥원이 은행에 입금한 날부터 만기일 전일까지 기본금리 연 5%로 계산합니다. [7]

만기해지하거나 특별중도해지 요건을 충족해 해지하면, 본인 납입금과 정부기여금에서 발생한 이자소득에 비과세 혜택이 적용됩니다. 일반 과세 적금과 수령액을 비교할 때는 이 혜택도 함께 고려하세요. [4]

4) 자유적립식 운영: 월 납입액 변경과 만기금액 변화

청년미래적금은 월 50만원·연 600만원 이내에서 자유롭게 납입하는 상품입니다. 연간 한도는 가입일부터 1년 단위로 계산합니다. [7]

처음 정한 금액을 36개월 동안 똑같이 넣을 필요는 없습니다.

정부기여금은 실제 월 납입액을 기준으로 계산되고, 은행 이자는 납입 시점과 예치기간에 따라 달라집니다. 따라서 무리해서 최대금액을 채우기보다 끝까지 유지할 수 있는 납입 계획을 세우는 것이 좋습니다.

예를 들어 처음 12개월은 월 20만 원, 다음 24개월은 월 40만 원을 넣으면 납입원금은 1,200만 원입니다. 정부기여금 지급요건을 충족하고 같은 기여율이 계속 적용된다고 가정하면 일반형은 72만 원, 우대형은 144만 원을 받게 됩니다. 이자는 별도로 더해집니다.

다만 중간에 월 납입액을 늘리더라도 이전에 적게 납입한 금액까지 소급해서 늘어나는 것은 아닙니다. 실제 이자는 각 납입 시점과 적용금리에 따라 별도로 계산됩니다. [4]

5) 청년미래적금 실제 만기금액이 달라지는 5가지 요인

확인 항목	왜 중요한가
월 납입액	매달 실제로 얼마를 넣었는지
가입 유형	일반형 6%·우대형 12%·기여금 미대상 중 어디에 해당하는지
은행 금리	기본 5%에서 실제로 충족한 우대금리가 몇 %p인지
납입 시점	자동이체일·실제 입금일에 따라 예치기간이 달라지는지
유지 조건	만기 및 정부기여금 지급요건을 충족했는지

표에서 가장 큰 금액을 목표로 잡기보다는, 먼저 내가 꾸준히 낼 수 있는 금액과 실제로 받을 가능성이 높은 금리를 정한 뒤 해당 칸을 보는 것이 좋습니다.

참고: 2027년 정부기여금 개편안(미확정)

2027년 정부 예산안에는 우대형 정부기여금 비율을 기존 12%에서 15%로 높이고, 비수도권 중소기업 재직자에게는 25%를 적용하는 방안이 포함돼 있습니다.

다만 국회 심의 등을 거쳐 확정되어야 하므로, 이 글의 만기금액은 2026년 기준인 일반형 6%·우대형 12%로 계산했습니다. [5][6]

금융위원회는 개편안 등이 확정될 경우 기존 우대형 가입자에게 인상된 기여금을 소급 지급하고, 현재 정부기여금을 받지 않는 일부 가입자에게도 일반형 기여금을 소급 지급할 계획이라고 안내했습니다. [6]

구체적인 적용 대상과 절차는 향후 공식 안내를 확인해야 합니다. [5][6]

핵심만 정리하면

청년미래적금의 만기금액은 매월 납입한 금액, 정부기여금 지급 유형, 실제 적용 은행금리에 따라 달라집니다.

월 50만 원씩 36개월 납입하고 연 8% 금리와 우대형 정부기여율 12%를 적용받는다고 가정하면, 예상 만기금액은 약 2,255만 원입니다.

이는 해당 조건을 충족한다는 가정에 따른 공식 예상치이며, 실제 수령액은 납입 시점과 우대조건 등에 따라 달라질 수 있습니다.

더 궁금한 내용이 있다면?

나는 일반형 6%와 우대형 12% 중 어디에 해당할까? → 청년미래적금 신청자격

일반형과 우대형의 정부기여금은 얼마나 차이 날까? → 청년미래적금 일반형·우대형 차이

어느 은행의 우대금리 조건이 나에게 유리할까? → 청년미래적금 은행별 금리 비교

만기 전에 해지하면 어떤 혜택을 받지 못할까? → 청년미래적금 중도해지·재가입

출처 및 참고자료

1. 금융위원회, 「10월 7일부터 2차 가입신청 시작! 청년미래적금 가입 전 달라진 절차와 주요일정을 확인하세요」 (2026.09.30)

2. 금융위원회, 「“청년, 금융의 내일을 말하다” 개최」 (2026.01.22) – 연 5% 가정 공식 예상 만기금액.

3. 금융위원회, 「청년미래적금 취급기관별 금리 공시」 (2026.05.29) – 은행별 연 7~8% 금리와 공식 예상 만기금액.

4. 서민금융진흥원, 「청년미래적금 상품안내」 – 납입한도·정부기여금·비과세 및 지급요건.

5. 금융위원회, 「2027회계연도 금융위원회 예산안 편성」 (2026.09.01) – 2027년 청년 자산형성 지원 예산안.

6. 금융위원회, 「청년미래적금 2차 가입신청 기간 10월 16일(금) 18시 30분 종료」 (2026.10.15) – 2027년 정부기여율 상향안과 기존 가입자 소급 적용 계획

7. 신한은행, 「신한 청년미래적금 상품설명서」 (2026.06.22 공개본) – 납입한도·이자 납입금 이자·정부기여금 이자 계산 기준

최종 검토일: 2026.10.16.
이 글은 공식 자료를 정리한 일반 정보입니다. 가입 가능 여부와 적용 혜택은 관계기관의 심사 및 취급기관 약관에 따라 결정됩니다. 신청 전 최신 공식 안내를 확인하세요.